Área de práctica
AML y sanciones.
Trabajo de AML y sanciones calibrado al perfil de riesgo real de su institución. Reducción de falsos positivos, eficiencia en las investigaciones y confianza en el modelo — integrados desde el principio, no añadidos después.
Un programa AML construido para su negocio, no una plantilla estándar.
El ajuste periódico es una práctica estándar. La pregunta más difícil es si el modelo realmente está funcionando para el negocio — reduciendo falsos positivos, identificando riesgos genuinos y manteniendo los recursos de investigación enfocados donde la exposición es real. La mayoría de los ejercicios de ajuste producen un informe. Pocos producen un modelo que la institución pueda explicar, defender y operar con confianza. Eso es cierto incluso cuando consultores externos realizaron el estudio.
Nuestro trabajo abarca revisiones independientes de programas, revisiones retrospectivas, estudios de ajuste (optimización de umbrales y reglas con evidencia estadística) y validación continua de modelos bajo SR 11-7 para instituciones que han migrado a detección basada en ML.
Hemos construido y supervisado estos programas como profesionales. El análisis que producimos muestra la matemática — y explica lo que significa para el negocio.
El trabajo en esta práctica, nombrado.
- Revisiones independientes de programas — Evaluación de riesgos, gobernanza, controles, capacitación e informes frente a las expectativas BSA/AML.
- Revisiones retrospectivas — Reprocesamiento de transacciones para una ventana definida — típicamente impulsado por un MRA o una orden de consentimiento.
- Ajuste de monitoreo y umbrales — Pruebas por debajo del umbral, pruebas por encima del umbral, análisis de conversión de alertas a SARs.
- Sanciones y cribado — Gestión de listas, calibración de cribado de nombres y transacciones, análisis de falsos positivos.
- Actualización de reglas y tipologías — Nuevas tipologías (criptomonedas, capas a través de rieles fintech), tipologías retiradas, calibración.
- Diseño de programas CDD/EDD — Modelos de calificación de riesgo, cadencias periódicas de actualización, gobernanza de clientes de alto riesgo.
Un compromiso típico de ajuste.
| Fase | Entregable |
|---|---|
| Datos y alcance | Datos de transacciones extraídos, historial de alertas revisado, alcance del ajuste acordado. |
| Estudio estadístico | Pruebas por debajo y por encima del umbral; análisis de sensibilidad de umbrales. |
| Recomendaciones | Nuevos umbrales, reglas retiradas, nuevas tipologías, cambios de gobernanza. |
| Documentación | Informe de ajuste, memo de metodología, presentación ejecutiva para el oficial BSA y el comité. |